Які ризики покриває КАСКО?

Перелік страхових випадків по КАСКО досить довгий і далеко не факт, що у всіх СК вони виглядають саме так. Різні страховики можуть мати різні варіанти, вони відрізнятимуться у якихось деталях. Але всі основні, "класичні", якщо можна так висловитися, ризики, звичайно ж, будуть у договорі будь-якої страхової компанії.

Ось приблизно так це виглядає. Ви отримаєте страхову виплату у випадках:

- ушкодження автомобіля третіми особами – будь-які протиправні дії, крім ДТП;

- пожежі;

- стихійного лиха (повені, урагану, виверження вулкана, землетрусу тощо), крім воєнних дій;

- ДТП;

- незаконного заволодіння (простіше кажучи - крадіжки, викрадення);

- Потрапляння різних сторонніх предметів (це випадок особливий і потребує детального уточнення).

За першими трьома пунктами, гадаю, великих питань не виникає. Докладніше зупинимося на ДТП та пошкодженнях від сторонніх предметів.

У разі ДТП СК виплатить по КАСКО компенсацію шкоди, заподіяної тільки вашому автомобілю, незалежно від винності чи невинності страхувальника (тобто вашої). Тобто. ремонт своєї машини ви проводитимете за рахунок страхової виплати. Але якщо від ваших дій постраждав чужий автомобіль, тут вам знадобиться ОСАЦВ. Якщо ваша машина потребує ремонту з вини іншого водія, його ОСАЦВ + ваше КАСКО повинні допомогти у вирішенні питання. Щоправда, отримати одночасно дві виплати за одну ДТП закон не дозволяє, збиток компенсується за вигіднішим полісом – КАСКО, якщо є такий вибір. Після чого страховик має право вимагати від іншого страховика виплату за ОСАЦВ за винуватця ДТП, але це вже відбуватиметься без вашої участі.

Не слід забувати, що ОСАЦВ – обов'язкове страхування, КАСКО – добровільне. ОСАЦВ страхує громадянську відповідальність власника, КАСКО – сам автомобіль. Таким чином, ви можете не мати КАСКО, але ОСАЦВ має бути обов'язково.

Що ж до пошкодження автомобіля від сторонніх предметів - бурульок з даху, дерев, що впали, граду... - всі ці випадки потрібно обговорювати індивідуально при оформленні страховки. Наприклад, непогано з'ясувати - чи покриватиме ваша страховка такий випадок, як затоплення салону автомобіля під час сильного дощу?

*Під час дії військового стану з'явилася і така опція - пошкодження автомобіля уламками, вибуховою хвилею, кулями тощо. Страхування до 10% від загальної вартості авто. Повне знищення машини не страхується. Але таку послугу пропонують не всі СК, про це потрібно дізнаватися окремо.

Взагалі, перед укладенням договору КАСКО рекомендується добре вивчити термінологію - що таке повна або конструктивна загибель автомобіля, викрадення, крадіжка, незаконне заволодіння, збитки - ці та інші поняття повинні бути вам повністю роз'яснені співробітником СК або розшифровані вами з інших джерел, щоб уникнути різночитань і, як наслідок, спірних ситуацій.

Наприклад, "тотал" або повна загибель автомобіля внаслідок страхового випадку.

Як правило, авто визнається "тотальним", якщо вартість його ремонту становить 70% і більше від вартості автомобіля. Це один із найнеприємніших випадків. Розмір збитків (вартість ремонту) визначає експерт на СТО СК у присутності власника (ну, або, як мінімум, власник має бути запрошений на цю процедуру). Якщо ремонт занадто дорогий, СК може відмовити у його фінансуванні, визнавши автомобіль "тотальним". Про подальші кроки у цьому випадку буде нижче.

Ну, і найголовніше, про що іноді забувають автовласники - КАСКО не страхує життя і здоров'я водія та пасажирів і збереження вантажу, що перевозиться, або майна, це інші, окремі види страхування.