Какие риски покрывает КАСКО?

Перечень страховых случаев по КАСКО достаточно длинный и далеко не факт, что у всех СК он выглядит именно так. Разные страховщики могут иметь разные варианты, они будут отличаться в каких-то деталях. Но все основные, "классические", если можно так выразиться, риски, конечно же, будут присутствовать в договоре любой страховой компании.

Вот, примерно так это выглядит. Вы получите страховую выплату в случаях:

- повреждения автомобиля третьими лицами - любые противоправные действия, кроме ДТП;

- пожара;

- стихийного бедствия (наводнения, урагана, извержения вулкана, землетрясения и т.п.), кроме военных действий;

- ДТП;

- незаконного завладения (проще говоря - кражи, угона);

- попадания различных посторонних предметов (это случай особый и нуждается в детальном уточнении).

По первым трем пунктам, думаю, больших вопросов не возникает. Подробнее остановимся на ДТП и повреждениях от посторонних предметов.

В случае ДТП СК выплатит по КАСКО компенсацию ущерба, который был причинен только вашему автомобилю, независимо от виновности или невиновности страхователя (т.е. вашей). Т.е. ремонт своей машины вы будете производить за счет страховой выплаты. Но, если от ваших действий пострадал чужой автомобиль, тут вам понадобится ОСАГО. Если же ваша машина нуждается в ремонте по вине другого водителя, его ОСАГО + ваше КАСКО должны помочь в решении вопроса. Правда, получить одновременно две выплаты за одно ДТП закон не позволяет, убыток компенсируется по более выгодному полису - КАСКО, если есть такой выбор. После чего страховщик имеет право потребовать от другого страховщика выплату по ОСАГО за виновника ДТП, но это уже будет происходить без вашего участия.

Не следует забывать, что ОСАГО - обязательное страхование, КАСКО - добровольное. ОСАГО страхует гражданскую ответственность владельца, КАСКО - сам автомобиль. Таким образом, вы можете не иметь КАСКО, но ОСАГО должна быть обязательно.

Что же касается повреждения автомобиля от посторонних предметов - сосулек с крыши, упавших деревьев, града... - все эти случаи нужно оговаривать индивидуально при оформлении страховки. К примеру, неплохо выяснить - будет ли покрывать ваша страховка такой случай, как затопление салона автомобиля во время сильного дождя?

*Во время действия военного положения появилась и такая опция - повреждение автомобиля осколками, взрывной волной, пулями и т.д. Страхуется до 10% от общей стоимости авто. Полное уничтожение машины не страхуется. Но такую услугу предлагают не все СК, это нужно узнавать отдельно.

Вообще, перед заключением договора КАСКО рекомендуется хорошенько изучить терминологию - что такое полная или конструктивная гибель автомобиля, угон, кража, незаконное завладение, ущерб - эти и другие понятия должны быть вам полностью разъяснены сотрудником СК или расшифрованы вами из других источников во избежание разночтений и, как следствие, спорных ситуаций.

К примеру, "тотал" или полная гибель автомобиля в результате страхового случая. 

Как правило, авто признается "тотальным", если стоимость его ремонта составляет 70% и более от стоимости автомобиля. Это один из самых неприятных случаев. Размер ущерба (стоимость ремонта) определяет эксперт на СТО СК в присутствии владельца (ну, или, как минимум, владелец должен быть приглашен на эту процедуру). Если ремонт слишком дорогой, СК может отказать в его финансировании, признав автомобиль "тотальным". О дальнейших шагах в этом случае будет рассказано ниже.

Ну, и самое главное, о чем иногда забывают автовладельцы - КАСКО не страхует жизнь и здоровье водителя и пассажиров и сохранность перевозимого груза или имущества, это другие, отдельные виды страхования.